Synthèse sectorielle Cortex
Banque et établissement financier
Toute l'activité qui entoure le système bancaire central, dans un seul système
Les comptes, les crédits, les cartes et la comptabilité restent dans le système bancaire central. L'activité qui entoure ces décisions — constats, décisions de comité, contrôles, réclamations, demandes des agences, fournisseurs, personnel et contentieux — se déroule aujourd'hui, dans la plupart des banques, par courriel, dans Excel et dans des programmes distincts. Cortex réunit cette couche dans un seul système.
- 5
- sources de constats dans un registre unique : inspection, contrôle interne, conformité, audit externe, BDDK (autorité turque de régulation et de supervision bancaire)
- 3 mois
- périodicité du reporting au comité d'audit — le dossier est préparé en une seule opération
- Le jour même
- délai dans lequel un événement de perte opérationnelle survenu en agence apparaît au siège
Synthèse pour la direction
Ce qui change dans ce secteur, en six points.
L'orientation fixée par le directeur général descend jusqu'aux unités
L'orientation est enregistrée sous forme d'objectifs, puis répartie entre les unités, les agences et les personnes. Les réalisations sont consolidées de bas en haut. L'unité qui s'écarte de la trajectoire est signalée à la direction générale tant qu'il reste du temps pour intervenir.
Le dossier du comité d'audit est préparé en une seule opération
Les constats de l'inspection, du contrôle interne, de la conformité, de l'audit externe et de la BDDK sont suivis dans un registre unique. Le rapport trimestriel n'est pas compilé à la main. Aucune clôture n'est acceptée sans preuve.
Le système signale les constats dont le délai est dépassé
Un rappel est adressé au responsable. En l'absence de réponse, le sujet est transmis à l'échelon supérieur, puis à l'échelon suivant. Le directeur général est informé avant l'expiration du délai.
La perte opérationnelle apparaît au siège le jour même
L'événement survenu en agence est déclaré là où il s'est produit. Les événements au-dessus du seuil sont automatiquement transmis à l'échelon supérieur. Une tâche est créée pour les indicateurs qui dépassent leur seuil.
Les décisions du conseil ne restent pas sans suivi
Chaque décision reçoit un responsable et un délai. Les décisions ouvertes sont reportées d'elles-mêmes à l'ordre du jour suivant. Tout retard est signalé au président du comité.
Le point du matin tient en un paragraphe
Où se situe le blocage, quelle unité s'écarte de la trajectoire et ce qui se répète sont présentés au directeur général sans qu'il ait à le demander. La décision revient à une personne.
Les activités suivies dans Cortex pour ce secteur
22 thèmes. Sous chacun figure la raison pour laquelle il exige un suivi — la plupart dépendent d'un délai, d'une preuve ou d'une sanction.
- 01
L'orientation fixée par le directeur général : stratégie, objectifs, unités, personnes
Le budget annuel, les objectifs des agences, le programme de transformation et les projets stratégiques doivent parvenir aux unités et aux personnes avec la même clarté. Cortex enregistre l'orientation sous forme d'objectifs, la répartit et rend les écarts visibles aux échelons supérieurs.
- 02
La vue de la direction générale et le rôle de l'IA
La question de la direction est connue : où se situe le blocage, quelle unité s'écarte, qu'est-ce qui se répète. La réponse doit arriver sans être demandée, comparée entre unités et en temps utile.
- 03
Suivi des décisions du conseil d'administration et des comités
Le responsable, le délai et l'état de chaque décision doivent être visibles avant la réunion suivante. Le suivi des décisions ne doit pas rester dans le procès-verbal ; il doit devenir un flux de travail.
- 04
Constats d'audit et reporting au comité d'audit
Les constats proviennent de cinq sources : inspection, contrôle interne, conformité, audit externe et BDDK. La réglementation prévoit que les constats soient suivis au moyen d'un système unique de suivi et qu'ils soient présentés au comité d'audit au moins une fois tous les trois mois.
- 05
Événements de risque opérationnel et base de données des pertes
Les événements de perte doivent être collectés de manière cohérente, classés et enregistrés avec leur montant. Il est attendu que l'événement survenu en agence parvienne au siège le jour même.
- 06
Conformité : réglementation, politiques, formations obligatoires, protection des données personnelles
La réglementation change souvent ; il faut suivre quelle politique, quel processus et quelle unité chaque modification affecte. Les formations obligatoires et les délais légaux des demandes relatives aux données personnelles sont suivis dans le même calendrier.
- 07
Systèmes d'information : changements, incidents, accès, continuité
La réponse à la question « qui a approuvé ce changement ? » doit se trouver en un seul endroit, preuve à l'appui. Les changements sont effectués de manière approuvée et traçable, les incidents sont enregistrés, les droits d'accès sont gérés et la continuité est testée.
- 08
Suivi des processus de crédit : dossier, garanties, expertise, comité
La décision de crédit et sa comptabilisation se trouvent dans le système central ; Cortex ne les conserve pas. L'environnement de la décision exige un suivi : préparation du dossier, pièces manquantes, documents de garantie, expertise, renouvellement des assurances, conditions du comité.
- 09
Réclamations des clients et délais légaux
Les réclamations arrivent par les agences, le centre d'appels, le courriel et les commissions d'arbitrage ; chaque canal a un délai de réponse différent et le dépassement entraîne des sanctions. Une réclamation dont la cause profonde n'est pas identifiée se reproduit.
- 10
Services externalisés et gestion des fournisseurs
Pour les services obtenus auprès de tiers, l'évaluation des risques, le droit d'audit prévu au contrat et le suivi continu sont obligatoires. Les échéances des contrats et l'actualité des évaluations de risques sont suivies depuis un seul endroit.
- 11
Contrôle interne : contrôles quotidiens, hebdomadaires et mensuels
Il faut suivre dans un calendrier unique si le contrôle a été effectué, à qui l'exception a été transmise et si elle a été clôturée ; les résultats sont présentés au comité d'audit.
- 12
Juridique : contentieux, recouvrement forcé et avis sur les contrats
Les dates d'audience, les durées de validité des procurations et les demandes d'avis sont suivies dans un calendrier unique. Une date manquée se traduit directement par un préjudice.
- 13
Personnel : rotation, habilitations, de l'embauche au départ
La rotation, les pouvoirs de signature, les formations obligatoires et la révocation des accès au départ vont de pair ; tous sont suivis dans un calendrier unique.
- 14
Centre d'appels et centre de support : appels, enregistrements, évaluation de la qualité
Chaque appel est un enregistrement : l'enregistrement vocal est conservé, sa transcription est établie et sa qualité est évaluée. Le temps d'attente et le taux de résolution au premier appel sont mesurés.
- 15
Relations avec la clientèle entreprises
Cortex ne tient pas les comptes ; il tient la relation. Qui a rendu visite, ce qui a été discuté et ce qui a été proposé sont enregistrés. Même si le chargé de clientèle change, l'historique reste à la banque.
- 16
Développement logiciel et TFS
La réponse à la question « qu'est devenue cette demande ? » est donnée lorsque les mouvements de code et la demande métier sont visibles au même endroit.
- 17
Achats, contrats et matériel remis au personnel
Lorsque la demande, l'offre, l'approbation, le contrat et la remise du matériel ne sont pas suivis dans un flux unique, la trace de la dépense se perd.
- 18
Centre des opérations : demandes de correction, pièces, archives, numéraire
L'opération est effectuée dans le système central. Le suivi des demandes, des délais, des pièces et des erreurs qui l'entourent se fait dans Cortex.
- 19
Ouverture d'agences, travaux et immobilier
L'ouverture d'une agence est un projet impliquant plusieurs unités, un terrain, un budget et un calendrier serré. Les baux et les autorisations exigent en outre leur propre calendrier.
- 20
De la demande de l'agence au siège
C'est le flux le plus fréquent dans une banque : l'agence formule une demande, le siège la traite. Chaque étape doit être enregistrée et l'agence doit pouvoir en voir l'état sans avoir à le demander.
- 21
Distributeurs automatiques et matériel : de la panne à la résolution
Le signalement de la panne, l'affectation sur le terrain, la résolution sur place et l'analyse des récurrences sont suivis dans un enregistrement unique. La décision de remplacer un appareil repose sur les données.
- 22
Sûreté, sécurité au travail et santé psychologique des collaborateurs
Lorsque la sûreté physique, la sécurité au travail et la santé mentale des collaborateurs sont suivies séparément, la vue d'ensemble disparaît. Cortex les suit dans un seul système, conformément aux règles d'habilitation et de confidentialité.
Ce qui reste hors du périmètre de Cortex
Cette partie de la présentation est reprise telle quelle. Un acheteur qui ignore ce que le produit ne fait pas ne peut pas non plus se fier à ce qu'il fait.
Ce n'est pas un système bancaire central
Les opérations de comptes, de crédit, de cartes, de paiement et de comptabilité ne sont pas exécutées dans Cortex.
Il ne déclare pas la conformité réglementaire
L'infrastructure existe ; la manière dont chaque disposition est satisfaite est évaluée de façon propre à chaque établissement.
Il ne prend pas de décision
L'IA produit des propositions ; elle ne prend aucune décision de crédit, d'octroi, de personnel ou de dépense.
Il ne se connecte pas d'emblée à tous les systèmes
Une couche de connexion existe ; le périmètre est défini pour chaque projet.
Fondement réglementaire
Les thèmes sectoriels, les délais et les chiffres de cette page sont tirés de la présentation sectorielle de l'équipe produit Cortex datée de septembre 2026. Les fondements réglementaires sont énumérés ci-dessous ; la manière dont chaque obligation est satisfaite est évaluée de façon propre à chaque établissement.
- Bankaların İç Sistemleri Hakkında Yönetmelik (règlement sur les systèmes internes des banques)
- Bankaların Bilgi Sistemleri ve Elektronik Bankacılık Hizmetleri Hakkında Yönetmelik (règlement sur les systèmes d'information et les services de banque électronique), 15.03.2020
- Operasyonel Riskin Yönetimine İlişkin Rehber (BDDK) — guide sur la gestion du risque opérationnel
- Kredi Tahsis ve İzleme Süreçlerine İlişkin Rehber (BDDK) — guide sur les processus d'octroi et de suivi des crédits
- Bankaların Destek Hizmeti Almalarına İlişkin Yönetmelik (règlement sur le recours des banques à des services externalisés)
- Obligations MASAK (cellule turque de renseignement financier) · KVKK (loi turque sur la protection des données personnelles)
Questions fréquentes
Combien de temps faut-il pour apprendre à l'utiliser ?
Aucun apprentissage n'est nécessaire. Un formateur Cortex est toujours aux côtés du personnel. L'utilisateur dit ou écrit ce qu'il souhaite faire ; le formateur ouvre l'écran concerné, montre les étapes une à une et, si nécessaire, effectue lui-même la tâche. Il adapte la formation aux habilitations de la personne et au travail qu'elle doit accomplir.
S'intègre-t-il à nos systèmes existants ?
Une couche d'interface existe pour la connexion aux systèmes externes. Le périmètre et la durée sont définis pour chaque projet en fonction des possibilités offertes par le système tiers.
Nos données existantes peuvent-elles être transférées ?
Un transfert est possible depuis Excel et des sources similaires ; la durée dépend du volume des données et de l'organisation des données sources.
L'IA prend-elle des décisions ?
Non. Elle produit des synthèses et des propositions ; la décision de mise en œuvre appartient à l'utilisateur et la personne qui approuve est enregistrée. Elle traite elle-même le travail courant et soumet à votre approbation ce qui exige une décision.
L'IA fait-elle l'objet d'une facturation distincte ?
Aucun abonnement distinct n'est nécessaire. Si l'établissement préfère connecter son propre compte fournisseur, le coût est imputé à ce compte.
Examinons ensemble ce qui change dans votre secteur
Le produit complet — 19 groupes de modules, 396 écrans — est présenté sur la page Cortex. Cette page traite uniquement du secteur « Banque et établissement financier ».