Samantekt Cortex fyrir atvinnugrein
Banki og fjármálafyrirtæki
Öll vinnan í kringum grunnbankakerfið í einu kerfi
Reikningar, lán, kort og bókhald eru áfram í grunnbankakerfinu. Vinnan í kringum þessar ákvarðanir — athugasemdir, ákvarðanir nefnda, eftirlit, kvartanir, beiðnir útibúa, birgjar, starfsfólk og dómsmál — fer í flestum bönkum í dag fram í tölvupósti, Excel og aðskildum forritum. Cortex færir þetta lag í eitt kerfi.
- 5
- uppsprettur athugasemda á einum stað: innri endurskoðun, innra eftirlit, regluvarsla, ytri endurskoðun, BDDK (fjármálaeftirlit Tyrklands á sviði bankamála)
- 3 mánuðir
- tímabil skýrslugjafar til endurskoðunarnefndar — skýrslupakkinn er tekinn saman í einni aðgerð
- Samdægurs
- tíminn þar til tjónsatvik vegna rekstraráhættu í útibúi verður sýnilegt í höfuðstöðvum
Samantekt fyrir stjórnendur
Hvað breytist í þessari atvinnugrein, í sex liðum.
Stefnan sem forstjórinn setur nær til eininganna
Stefnan er skráð sem markmið og henni dreift til eininga, útibúa og einstaklinga. Árangur er tekinn saman neðan frá og upp. Tilkynnt er til yfirstjórnar um einingu sem víkur frá markmiðum á meðan enn er tími til að grípa inn í.
Skýrslupakki endurskoðunarnefndar er tekinn saman í einni aðgerð
Fylgst er með athugasemdum innri endurskoðunar, innra eftirlits, regluvörslu, ytri endurskoðunar og BDDK á einum stað. Ársfjórðungsskýrslan er ekki tekin saman handvirkt. Lokun án sönnunargagna er ekki samþykkt.
Kerfið tilkynnir um athugasemdir sem eru komnar fram yfir frest
Ábyrgðaraðili fær áminningu. Ef ekkert svar berst er málinu vísað á næsta stjórnunarstig og þaðan áfram upp. Forstjóranum er tilkynnt áður en fresturinn rennur út.
Rekstrartjón er sýnilegt í höfuðstöðvum samdægurs
Atvik í útibúi er tilkynnt þaðan sem það átti sér stað. Atvikum yfir viðmiðunarmörkum er sjálfkrafa vísað á hærra stjórnunarstig. Verkefni er stofnað fyrir mælikvarða sem fara yfir viðmiðunarmörk.
Ákvarðanir stjórnar eru ekki látnar óraktar
Hverri ákvörðun er úthlutað ábyrgðaraðila og fresti. Opnar ákvarðanir færast sjálfkrafa á næstu dagskrá. Tilkynnt er um tafir til formanns nefndarinnar.
Morgunyfirlitið er ein málsgrein
Hvar flöskuhálsinn er, hvaða eining víkur frá markmiðum og hvað endurtekur sig er lagt fyrir forstjórann án þess að hann þurfi að spyrja. Ákvörðunin er tekin af manneskju.
Verkefni sem unnin eru í Cortex í þessari atvinnugrein
22 efnisþættir. Við hvern þeirra kemur fram hvers vegna hann krefst eftirfylgni — flestir eru bundnir fresti, sönnunargagni eða viðurlögum.
- 01
Stefnan sem forstjórinn setur: stefnumörkun, markmið, einingar, einstaklingar
Ársáætlun, markmið útibúa, umbreytingaráætlun og stefnumarkandi verkefni þurfa að ná til eininga og einstaklinga jafn skýrt. Cortex skráir stefnuna sem markmið, dreifir henni og gerir frávik sýnileg upp á við.
- 02
Yfirsýn höfuðstöðva og hlutverk gervigreindar
Spurning yfirstjórnar er skýr: hvar er flöskuhálsinn, hvaða eining víkur frá markmiðum, hvað endurtekur sig. Svarið þarf að berast án þess að um það sé beðið, með samanburði milli eininga og tímanlega.
- 03
Eftirfylgni með ákvörðunum stjórnar og nefnda
Ábyrgðaraðili, frestur og staða hverrar ákvörðunar þurfa að vera sýnileg fyrir næsta fund. Eftirfylgni ákvarðana má ekki sitja eftir í fundargerð; hún þarf að verða að verkferli.
- 04
Endurskoðunarathugasemdir og skýrslugjöf til endurskoðunarnefndar
Athugasemdir koma frá fimm uppsprettum: innri endurskoðun, innra eftirliti, regluvörslu, ytri endurskoðun og BDDK. Reglurnar gera ráð fyrir að fylgst sé með athugasemdum í einu eftirfylgnikerfi og að þær séu kynntar endurskoðunarnefnd að minnsta kosti á þriggja mánaða fresti.
- 05
Atvik vegna rekstraráhættu og tjónagagnagrunnur
Tjónsatvikum þarf að safna með samræmdum hætti, flokka þau og skrá ásamt fjárhæð. Gert er ráð fyrir að atvik í útibúi berist höfuðstöðvum samdægurs.
- 06
Regluvarsla: löggjöf, stefnur, skyldunámskeið, persónuvernd
Löggjöf breytist oft; fylgjast þarf með því hvaða stefnu, ferli og einingu hver breyting hefur áhrif á. Fylgst er með skyldunámskeiðum og lögbundnum frestum vegna beiðna um persónuupplýsingar í sama dagatali.
- 07
Upplýsingakerfi: breytingar, atvik, aðgangur, rekstrarsamfella
Svarið við spurningunni „hver samþykkti þessa breytingu“ þarf að vera á einum stað og studd sönnunargögnum. Breytingar eru gerðar samþykktar og rekjanlegar, atvik eru skráð, aðgangsheimildum er stýrt og rekstrarsamfella er prófuð.
- 08
Eftirfylgni með lánaferlum: lánsskjöl, tryggingar, verðmat, lánanefnd
Lánsákvörðunin og bókhald hennar eru í grunnkerfinu; Cortex geymir þau ekki. Það sem umlykur ákvörðunina krefst eftirfylgni: undirbúningur lánsskjala, gögn sem vantar, tryggingaskjöl, verðmat, endurnýjun trygginga, skilyrði nefndar.
- 09
Kvartanir viðskiptavina og lögbundnir frestir
Kvartanir berast í gegnum útibú, þjónustuver, tölvupóst og úrskurðarnefnd neytendamála; hver leið hefur ólíkan svarfrest og ef farið er fram yfir frestinn leiðir það til viðurlaga. Kvörtun þar sem rót vandans er ekki greind endurtekur sig.
- 10
Útvistun þjónustu og stjórnun birgja
Vegna aðkeyptrar þjónustu eru áhættumat, endurskoðunarréttur í samningi og stöðugt eftirlit skylda. Fylgst er með lokadagsetningum samninga og því hvort áhættumöt séu uppfærð frá einum stað.
- 11
Innra eftirlit: dagleg, vikuleg og mánaðarleg eftirlitsatriði
Fylgjast þarf með því í einu dagatali hvort eftirlit var framkvæmt, til hvers frávik var tilkynnt og hvort því var lokað; niðurstöður eru kynntar endurskoðunarnefnd.
- 12
Lögfræðimál: dómsmál, fullnustugerðir og álit á samningum
Fylgst er með dagsetningum þinghalda, gildistíma umboða og beiðnum um álit í einu dagatali. Dagsetning sem fer framhjá breytist beint í tjón.
- 13
Starfsfólk: starfsskipti, heimildaskírteini, frá ráðningu til starfsloka
Starfsskipti, prókúruheimild, skyldunámskeið og afturköllun aðgangs við starfslok haldast í hendur; fylgst er með þeim öllum í einu dagatali.
- 14
Þjónustuver og þjónustuborð: símtöl, hljóðupptökur, gæðamat
Hvert símtal er skráning: hljóðupptakan er varðveitt, skrifleg uppskrift er gerð og gæði eru metin. Biðtími og hlutfall mála sem leyst eru í fyrsta símtali eru mæld.
- 15
Tengsl við fyrirtækjaviðskiptavini
Cortex geymir ekki reikninginn, heldur viðskiptasambandið. Hver kom í heimsókn, hvað var rætt og hvað var boðið er skráð. Þótt tengiliður viðskiptavinarins skipti um starf verður sagan eftir hjá bankanum.
- 16
Hugbúnaðarþróun og TFS
Svarið við spurningunni „hvað varð um þessa beiðni“ fæst með því að kóðabreytingar og verkbeiðnin séu sýnileg á sama stað.
- 17
Innkaup, samningar og afhending eigna
Þegar ekki er fylgst með beiðni, tilboði, samþykki, samningi og afhendingu eigna í einu ferli glatast slóð útgjaldanna.
- 18
Rekstrarmiðstöð: leiðréttingarbeiðnir, skjöl, skjalasafn, reiðufé
Færslan er framkvæmd í grunnkerfinu. Eftirfylgni með beiðnum, frestum, skjölum og villum í kringum færsluna fer fram í Cortex.
- 19
Opnun útibúa, endurbætur og fasteignir
Opnun útibús er verkefni sem nær til margra eininga, felur í sér vettvangsvinnu, fjárhagsáætlun og þrönga tímaáætlun. Leigusamningar og leyfi krefjast að auki eigin dagatals.
- 20
Frá beiðni útibús til höfuðstöðva
Þetta er það ferli sem oftast endurtekur sig í banka: útibúið leggur fram beiðni og höfuðstöðvarnar leysa hana. Hvert skref þarf að vera skráð og útibúið þarf að geta séð stöðuna án þess að spyrja.
- 21
Hraðbankar og vélbúnaður: frá bilun til lausnar
Fylgst er með bilanatilkynningu, úthlutun vettvangsverkefnis, lausn á staðnum og greiningu endurtekninga í einni skráningu. Ákvörðun um að skipta um tæki byggir á gögnum.
- 22
Öryggi, vinnuvernd og andleg heilsa starfsfólks
Þegar fylgst er sérstaklega með efnislegu öryggi, vinnuvernd og andlegri heilsu starfsfólks sést heildarmyndin ekki. Cortex fylgist með þessu í einu kerfi, í samræmi við reglur um heimildir og trúnað.
Það sem fellur utan umfangs Cortex
Þessi hluti kynningarinnar er birtur óbreyttur. Kaupandi sem veit ekki hvað vara gerir ekki treystir heldur ekki því sem hún gerir.
Það er ekki grunnbankakerfi
Reiknings-, lána-, korta-, greiðslu- og bókhaldsfærslur eru ekki framkvæmdar í Cortex.
Það lýsir ekki yfir að kröfum laga og reglna sé fullnægt
Innviðirnir eru til staðar; hvernig hverju ákvæði er fullnægt er metið sérstaklega fyrir hverja stofnun.
Það tekur ekki ákvarðanir
Gervigreind setur fram tillögur; hún tekur ekki ákvarðanir um lán, úthlutun, starfsfólk eða útgjöld.
Það tengist ekki tilbúið öllum kerfum
Tengilag er til staðar; umfangið er ákveðið sérstaklega fyrir hvert verkefni.
Lagagrundvöllur
Fyrirsagnir, frestir og tölur á þessari síðu eru fengnar úr kynningu vöruteymis Cortex fyrir atvinnugreinar frá september 2026. Lagagrundvöllurinn er talinn upp hér að neðan; hvernig hverri skyldu er fullnægt er metið sérstaklega fyrir hverja stofnun.
- Bankaların İç Sistemleri Hakkında Yönetmelik (reglugerð um innri kerfi banka)
- Bankaların Bilgi Sistemleri ve Elektronik Bankacılık Hizmetleri Hakkında Yönetmelik (reglugerð um upplýsingakerfi banka og rafræna bankaþjónustu, 15.03.2020)
- Operasyonel Riskin Yönetimine İlişkin Rehber (leiðbeiningar BDDK um stýringu rekstraráhættu)
- Kredi Tahsis ve İzleme Süreçlerine İlişkin Rehber (leiðbeiningar BDDK um lánveitingar og eftirlit með lánum)
- Bankaların Destek Hizmeti Almalarına İlişkin Yönetmelik (reglugerð um útvistun stoðþjónustu banka)
- Skyldur gagnvart MASAK (skrifstofa fjármálagreininga í Tyrklandi) · KVKK (tyrknesk persónuverndarlög)
Algengar spurningar
Hve langan tíma tekur að læra á það?
Það þarf ekki að læra á það. Leiðbeinandi Cortex er alltaf við hlið starfsmannsins. Notandinn segir eða skrifar hvað hann vill gera; leiðbeinandinn opnar viðeigandi skjámynd, sýnir skref fyrir skref og vinnur verkið sjálfur ef þörf krefur. Hann veitir þjálfun í samræmi við heimildir viðkomandi og þau verk sem hann sinnir.
Er hægt að samþætta það núverandi kerfum okkar?
Til er viðmótslag fyrir tengingar við ytri kerfi. Umfang og tímalengd eru ákveðin sérstaklega fyrir hvert verkefni, í samræmi við þá möguleika sem hitt kerfið býður upp á.
Er hægt að flytja núverandi gögn okkar?
Hægt er að flytja gögn úr Excel og sambærilegum uppsprettum; tímalengdin ræðst af gagnamagni og því hversu vel upprunagögnin eru skipulögð.
Tekur gervigreindin ákvarðanir?
Nei. Hún býr til samantektir og tillögur; ákvörðun um framkvæmd er í höndum notandans og sá sem samþykkir er skráður. Hún sinnir venjubundnum verkum sjálf og leggur það sem krefst ákvörðunar fyrir ykkur til samþykktar.
Þarf að greiða sérstaklega fyrir gervigreindina?
Ekki þarf sérstaka áskrift. Ef stofnunin kýs að tengja eigin aðgang hjá þjónustuveitanda fellur kostnaðurinn á þann aðgang.
Förum saman yfir hvað breytist í ykkar atvinnugrein
Varan í heild — 19 einingahópar, 396 skjámyndir — er kynnt á síðu Cortex. Þessi síða fjallar aðeins um eina atvinnugrein: Banki og fjármálafyrirtæki.