Галузевий огляд Cortex
Банк і фінансова установа
Уся робота навколо основної банківської системи — в одній системі
Рахунки, кредити, картки та бухгалтерський облік залишаються в основній банківській системі. Робота навколо цих рішень — висновки перевірок, рішення комітетів, контролі, скарги, запити відділень, постачальники, персонал і судові справи — сьогодні в більшості банків ведеться в електронній пошті, Excel і окремих програмах. Cortex переносить цей рівень в одну систему.
- 5
- джерел висновків в одному реєстрі: інспекція, внутрішній контроль, комплаєнс, незалежний аудит, BDDK (орган банківського регулювання та нагляду Туреччини)
- 3 місяці
- періодичність звітування перед Аудиторським комітетом — пакет готується однією дією
- Того ж дня
- строк, за який операційний збиток у відділенні стає видимим у головному офісі
Резюме для керівника
Що змінюється в цій галузі — у шести пунктах.
Напрям, визначений генеральним директором, доходить до підрозділів
Напрям фіксується як ціль і розподіляється між підрозділами, відділеннями та працівниками. Виконання підсумовується знизу вгору. Про підрозділ із відхиленням вищому керівництву повідомляється тоді, коли ще є час втрутитися.
Пакет для Аудиторського комітету готується однією дією
Висновки інспекції, внутрішнього контролю, комплаєнсу, незалежного аудиту та BDDK відстежуються в одному реєстрі. Квартальний звіт не збирається вручну. Закриття без доказів не приймається.
Про прострочений висновок повідомляє система
Відповідальному надсилається нагадування. Якщо відповіді немає, питання передається на вищий рівень, а звідти — ще вище. Генеральний директор отримує інформацію до спливу строку.
Операційний збиток видно в головному офісі того ж дня
Подія у відділенні реєструється там, де вона сталася. Події понад поріг автоматично передаються на вищий рівень. Для показників, що перевищили поріг, створюються завдання.
Рішення правлінь і рад не залишаються без контролю
Кожному рішенню призначаються відповідальний і строк. Невиконані рішення автоматично переносяться до порядку денного наступного засідання. Про затримку повідомляється голові комітету.
Ранковий брифінг — це один абзац
Де виникло вузьке місце, який підрозділ відхиляється від плану і що повторюється — генеральний директор отримує це без запиту. Рішення ухвалює людина.
Процеси, які в цій галузі ведуться в Cortex
Кількість тем: 22. Під кожною зазначено, чому вона потребує контролю: більшість із них пов'язані з терміном, доказом або санкцією.
- 01
Напрям, визначений генеральним директором: стратегія, ціль, підрозділ, працівник
Річний бюджет, цілі відділень, програма трансформації та стратегічні проєкти мають доходити до підрозділів і працівників з однаковою чіткістю. Cortex фіксує напрям як ціль, розподіляє його і робить відхилення видимим нагорі.
- 02
Огляд для головного офісу та роль ШІ
Запитання вищого керівництва зрозумілі: де вузьке місце, який підрозділ відхиляється, що повторюється. Відповідь має надходити без запиту, у порівнянні між підрозділами та вчасно.
- 03
Контроль рішень правління та комітетів
Відповідальний, строк і статус кожного рішення мають бути видимі до наступного засідання. Контроль рішень не повинен залишатися в протоколі — він має стати робочим процесом.
- 04
Аудиторські висновки та звітність перед Аудиторським комітетом
Висновки надходять із п'яти джерел: інспекція, внутрішній контроль, комплаєнс, незалежний аудит і BDDK. Регулювання передбачає відстеження висновків через єдину систему та звітування перед Аудиторським комітетом не рідше ніж раз на три місяці.
- 05
Події операційного ризику та база даних збитків
Події зі збитками необхідно послідовно збирати, класифікувати й реєструвати із зазначенням суми. Очікується, що подія у відділенні дійде до головного офісу того ж дня.
- 06
Комплаєнс: законодавство, політики, обов'язкове навчання, захист персональних даних
Законодавство часто змінюється; слід відстежувати, на які політики, процеси та підрозділи впливає кожна зміна. Обов'язкове навчання та встановлені законом строки розгляду звернень щодо персональних даних відстежуються в одному календарі.
- 07
Інформаційні системи: зміни, інциденти, доступ, безперервність
Відповідь на запитання «хто затвердив цю зміну» має бути в одному місці й підтверджена доказами. Зміни вносяться затверджено та простежувано, інциденти реєструються, права доступу керуються, безперервність перевіряється.
- 08
Контроль кредитних процесів: справа, забезпечення, оцінка, комітет
Кредитне рішення та його облік перебувають в основній системі; Cortex їх не зберігає. Контролю потребує все навколо рішення: підготовка справи, відсутні документи, документи щодо забезпечення, оцінка, поновлення страхування, умови комітету.
- 09
Скарги клієнтів і встановлені законом строки
Скарги надходять через відділення, кол-центр, електронну пошту та арбітражну комісію; для кожного каналу строк відповіді різний, а його порушення тягне за собою санкції. Скарга, першопричину якої не встановлено, повторюється.
- 10
Допоміжні послуги та управління постачальниками
Для послуг, отриманих ззовні, обов'язкові оцінка ризиків, право на аудит у договорі та постійний моніторинг. Строки завершення договорів і актуальність оцінок ризиків відстежуються з одного місця.
- 11
Внутрішній контроль: щоденні, щотижневі та щомісячні перевірки
Те, чи виконано контроль, кому передано виняток і чи його закрито, має відстежуватися в одному календарі; результати звітуються Аудиторському комітету.
- 12
Юридична служба: судові справи, виконавче провадження, висновки щодо договорів
Дати судових засідань, строки дії довіреностей і запити на висновки відстежуються в одному календарі. Пропущена дата безпосередньо перетворюється на збиток.
- 13
Персонал: ротація, документи про повноваження, від прийняття на роботу до звільнення
Ротація, право підпису, обов'язкове навчання та скасування доступу при звільненні відбуваються разом; усе це відстежується в одному календарі.
- 14
Кол-центр і служба підтримки: дзвінок, запис розмови, оцінка якості
Кожен дзвінок є записом: аудіозапис зберігається, складається його текстова розшифровка, оцінюється якість. Вимірюються час очікування та частка звернень, вирішених під час першого дзвінка.
- 15
Відносини з корпоративними клієнтами
Cortex не веде рахунки; він веде відносини. Хто відвідав клієнта, що обговорювалося і що було запропоновано — зафіксовано. Навіть якщо клієнтський менеджер зміниться, історія залишається в банку.
- 16
Розробка програмного забезпечення та TFS
Відповідь на запитання «що сталося з цим запитом» дає те, що зміни коду й робочий запит видно в одному місці.
- 17
Закупівлі, договори та матеріальна відповідальність
Якщо запит, пропозиція, погодження, договір і закріплення майна не відстежуються в одному процесі, слід витрат губиться.
- 18
Операційний центр: запити на виправлення, документи, архів, готівка
Операція виконується в основній системі. Запити, строки, документи та облік помилок навколо операції ведуться в Cortex.
- 19
Відкриття відділень, ремонт і нерухомість
Відкриття відділення — це проєкт за участю багатьох підрозділів, із роботами на місці, бюджетом і жорстким графіком. Договори оренди та дозволи потребують окремого календаря.
- 20
Від запиту відділення до головного офісу
Це процес, що найчастіше повторюється в банку: відділення подає запит, головний офіс його вирішує. Кожен крок має фіксуватися, а відділення має бачити статус, не запитуючи про нього.
- 21
Банкомати та обладнання: від несправності до усунення
Повідомлення про несправність, призначення виїзної бригади, усунення на місці та аналіз повторів відстежуються в одному записі. Рішення про заміну пристрою ґрунтується на даних.
- 22
Безпека, охорона праці та психологічний стан працівників
Коли фізична безпека, охорона праці та психічне здоров'я працівників відстежуються окремо, цілісна картина не видна. Cortex відстежує їх в одній системі з дотриманням правил доступу та конфіденційності.
Що не входить до сфери Cortex
Цей розділ презентації наведено без змін. Покупець, який не знає, чого система не робить, не довірятиме й тому, що вона робить.
Не є основною банківською системою
Операції з рахунками, кредитами, картками, платежами та бухгалтерським обліком у Cortex не ведуться.
Не декларує відповідність законодавству
Інфраструктура наявна; те, як виконується кожна норма, оцінюється окремо для кожної установи.
Не ухвалює рішень
ШІ формує пропозиції; він не ухвалює рішень щодо кредитів, виділення ресурсів, персоналу чи витрат.
Не підключається до будь-якої системи без підготовки
Рівень інтеграції наявний; обсяг визначається окремо для кожного проєкту.
Нормативна основа
Галузеві теми, строки та цифри на цій сторінці взято з галузевої презентації продуктової команди Cortex від вересня 2026 року. Нормативна основа наведена нижче; те, як виконується кожне зобов'язання, оцінюється окремо для кожної установи.
- Регламент про внутрішні системи банків
- Регламент про інформаційні системи банків і послуги електронного банкінгу (15.03.2020)
- Настанова з управління операційним ризиком (BDDK)
- Настанова щодо процесів надання та моніторингу кредитів (BDDK)
- Регламент про отримання банками допоміжних послуг
- Зобов'язання перед MASAK (підрозділ фінансової розвідки Туреччини) · KVKK (Закон Туреччини про захист персональних даних)
Поширені запитання
Скільки часу потрібно на навчання?
Навчатися не потрібно. Поруч із працівником завжди є інструктор Cortex. Користувач каже або пише, що хоче зробити; інструктор відкриває відповідний екран, показує крок за кроком, а за потреби виконує роботу сам. Навчання він проводить відповідно до повноважень людини та роботи, яку вона виконуватиме.
Чи інтегрується система з нашими наявними системами?
Для підключення до зовнішніх систем є інтеграційний рівень. Обсяг і строки визначаються окремо для кожного проєкту залежно від можливостей іншої системи.
Чи можна перенести наші наявні дані?
Перенесення можливе з Excel та подібних джерел; строки визначаються обсягом даних і впорядкованістю вихідних даних.
Чи ухвалює ШІ рішення?
Ні. Він формує підсумки та пропозиції; рішення про застосування належить користувачеві, а особа, яка його затвердила, фіксується в записі. Рутинну роботу він виконує сам, а те, що потребує рішення, подає вам на затвердження.
Чи потрібно окремо платити за ШІ?
Окрема підписка не потрібна. Якщо установа вирішить підключити власний обліковий запис постачальника, витрати виникатимуть у цьому обліковому записі.
Розгляньмо разом, що зміниться у вашій галузі
Увесь продукт — 19 груп модулів, 396 екранів — описано на сторінці Cortex. Ця сторінка стосується лише напряму «Банк і фінансова установа».