Cortexin toimialatiivistelmä
Pankki ja rahoituslaitos
Kaikki ydinpankkijärjestelmää ympäröivä työ yhdessä järjestelmässä
Tilit, luotot, kortit ja kirjanpito pysyvät ydinpankkijärjestelmässä. Näitä päätöksiä ympäröivä työ — havainnot, komiteapäätökset, kontrollit, valitukset, konttorien pyynnöt, toimittajat, henkilöstö ja oikeudenkäynnit — hoidetaan nykyään useimmissa pankeissa sähköpostilla, Excelillä ja erillisillä ohjelmilla. Cortex kokoaa tämän kerroksen yhteen järjestelmään.
- 5
- havaintolähdettä yhteisessä rekisterissä: tarkastus, sisäinen valvonta, compliance, riippumaton tilintarkastus, BDDK (Turkin pankkivalvontaviranomainen)
- 3 kk
- tarkastusvaliokunnan raportointijakso — paketti laaditaan yhdellä toimenpiteellä
- Samana päivänä
- aika, jossa konttorissa sattunut operatiivinen tappiotapahtuma näkyy pääkonttorissa
Johdon tiivistelmä
Mikä tällä toimialalla muuttuu, kuutena kohtana.
Toimitusjohtajan asettama suunta välittyy yksiköille
Suunta kirjataan tavoitteiksi ja jaetaan yksiköille, konttoreille ja henkilöille. Toteuma kootaan alhaalta ylöspäin. Poikkeava yksikkö raportoidaan ylimmälle johdolle silloin, kun puuttumiseen on vielä aikaa.
Tarkastusvaliokunnan paketti laaditaan yhdellä toimenpiteellä
Tarkastuksen, sisäisen valvonnan, compliancen, riippumattoman tilintarkastuksen ja BDDK:n havaintoja seurataan yhteisessä rekisterissä. Neljännesvuosiraporttia ei koota käsin. Sulkemista ilman näyttöä ei hyväksytä.
Järjestelmä ilmoittaa määräajan ylittäneistä havainnoista
Vastuuhenkilölle lähetetään muistutus. Jos vastausta ei tule, asia siirretään seuraavalle tasolle ja sieltä edelleen ylemmälle. Toimitusjohtajalle tiedotetaan ennen määräajan päättymistä.
Operatiivinen tappio näkyy pääkonttorissa samana päivänä
Konttorin tapahtuma ilmoitetaan siellä, missä se sattui. Kynnysarvon ylittävät tapahtumat siirretään automaattisesti ylemmälle tasolle. Kynnysarvon ylittäville mittareille luodaan tehtävä.
Hallituksen päätökset eivät jää ilman seurantaa
Jokaiselle päätökselle määrätään vastuuhenkilö ja määräaika. Avoimet päätökset siirtyvät automaattisesti seuraavaan esityslistaan. Viivästyksestä ilmoitetaan valiokunnan puheenjohtajalle.
Aamukatsaus on yksi kappale
Missä työ on pysähtynyt, mikä yksikkö poikkeaa ja mikä toistuu, esitetään toimitusjohtajalle ilman, että hänen tarvitsee kysyä. Päätöksen tekee ihminen.
Tämän toimialan työt, jotka hoidetaan Cortexissa
22 aihetta. Kunkin kohdalla kerrotaan, miksi se vaatii seurantaa — useimmat liittyvät määräaikaan, näyttöön tai seuraamukseen.
- 01
Toimitusjohtajan asettama suunta: strategia, tavoitteet, yksiköt, henkilöt
Vuosibudjetin, konttorien tavoitteiden, muutosohjelman ja strategisten hankkeiden on tavoitettava yksiköt ja henkilöt yhtä selkeästi. Cortex kirjaa suunnan tavoitteiksi, jakaa sen ja tuo poikkeamat näkyviin ylöspäin.
- 02
Pääkonttorin näkymä ja tekoälyn rooli
Ylimmän johdon kysymys on selvä: missä työ on pysähtynyt, mikä yksikkö poikkeaa, mikä toistuu. Vastauksen on tultava kysymättä, yksiköitä vertailevana ja ajallaan.
- 03
Hallituksen ja valiokuntien päätösten seuranta
Jokaisen päätöksen vastuuhenkilön, määräajan ja tilan on oltava näkyvissä ennen seuraavaa kokousta. Päätösten seuranta ei saa jäädä pöytäkirjaan, vaan sen on muututtava työnkuluksi.
- 04
Tarkastushavainnot ja tarkastusvaliokunnan raportointi
Havainnot tulevat viidestä lähteestä: tarkastus, sisäinen valvonta, compliance, riippumaton tilintarkastus ja BDDK. Sääntely edellyttää, että havaintoja seurataan yhden havaintojen seurantajärjestelmän kautta ja että niistä raportoidaan tarkastusvaliokunnalle vähintään kerran kolmessa kuukaudessa.
- 05
Operatiivisen riskin tapahtumat ja tappiotietokanta
Tappiotapahtumat on kerättävä johdonmukaisesti, luokiteltava ja kirjattava määrineen. Konttorissa sattuneen tapahtuman odotetaan tavoittavan pääkonttorin samana päivänä.
- 06
Compliance: säädökset, toimintaperiaatteet, pakollinen koulutus, henkilötietojen suoja
Säädökset muuttuvat usein; on seurattava, mihin toimintaperiaatteeseen, prosessiin ja yksikköön kukin muutos vaikuttaa. Pakollisia koulutuksia ja henkilötietopyyntöjen lakisääteisiä määräaikoja seurataan samassa kalenterissa.
- 07
Tietojärjestelmät: muutokset, häiriöt, käyttöoikeudet, jatkuvuus
Vastauksen kysymykseen "kuka hyväksyi tämän muutoksen" on oltava yhdessä paikassa ja näytöllä tuettuna. Muutokset tehdään hyväksyttyinä ja jäljitettävinä, häiriöt kirjataan, käyttöoikeuksia hallitaan ja jatkuvuutta testataan.
- 08
Luottoprosessien seuranta: asiakirjat, vakuudet, arviointi, luottokomitea
Luottopäätös ja sen kirjanpito ovat ydinjärjestelmässä; Cortex ei säilytä niitä. Päätöksen ympäristö vaatii seurantaa: luottoasiakirjojen valmistelu, puuttuvat asiakirjat, vakuusasiakirjat, arviointi, vakuutusten uusiminen, komitean ehdot.
- 09
Asiakasvalitukset ja lakisääteiset määräajat
Valitukset tulevat konttorien, asiakaspalvelukeskuksen, sähköpostin ja kuluttajariitalautakunnan kanavien kautta; kullakin on eri vastausaika, ja määräajan ylittäminen johtaa seuraamuksiin. Valitus, jonka perimmäistä syytä ei selvitetä, toistuu.
- 10
Ulkoistetut palvelut ja toimittajien hallinta
Ulkoa hankituista palveluista riskiarviointi, sopimukseen kirjattu tarkastusoikeus ja jatkuva seuranta ovat pakollisia. Sopimusten päättymisiä ja riskiarviointien ajantasaisuutta seurataan yhdestä paikasta.
- 11
Sisäinen valvonta: päivittäiset, viikoittaiset ja kuukausittaiset kontrollit
Sitä, onko kontrolli tehty, kenelle poikkeama on siirretty ja onko se suljettu, on seurattava yhdessä kalenterissa; tuloksista raportoidaan tarkastusvaliokunnalle.
- 12
Oikeudelliset asiat: oikeudenkäynnit, ulosotto ja sopimuslausunnot
Istuntopäivät, valtakirjojen voimassaoloajat ja lausuntopyynnöt seurataan yhdessä kalenterissa. Huomaamatta jäänyt päivämäärä muuttuu suoraan vahingoksi.
- 13
Henkilöstö: kierto, valtuustodistukset, rekrytoinnista työsuhteen päättymiseen
Kierto, nimenkirjoitusoikeus, pakollinen koulutus ja käyttöoikeuksien poisto työsuhteen päättyessä kulkevat yhdessä; kaikkia seurataan yhdessä kalenterissa.
- 14
Asiakaspalvelukeskus ja tukipalvelu: puhelut, äänitallenteet, laadun arviointi
Jokainen puhelu on kirjaus: äänitallenne säilytetään, siitä laaditaan kirjallinen litterointi ja sen laatu arvioidaan. Odotusaika ja ensimmäisellä yhteydenotolla ratkaistujen osuus mitataan.
- 15
Yritysasiakassuhteet
Cortex ei säilytä tiliä; se säilyttää asiakassuhteen. Kuka vieraili, mistä keskusteltiin ja mitä tarjottiin, on kirjattu. Vaikka asiakasvastaava vaihtuu, historia jää pankkiin.
- 16
Ohjelmistokehitys ja TFS
Vastaus kysymykseen "mitä tälle pyynnölle tapahtui" saadaan, kun koodimuutokset ja liiketoiminnan pyyntö näkyvät samassa paikassa.
- 17
Hankinnat, sopimukset ja omaisuuden luovutukset
Kun pyyntöä, tarjousta, hyväksyntää, sopimusta ja omaisuuden luovutusta ei seurata yhtenä kulkuna, menojen jälki katoaa.
- 18
Operaatiokeskus: korjauspyynnöt, asiakirjat, arkisto, käteinen
Tapahtuma toteutetaan ydinjärjestelmässä. Tapahtumaa ympäröivien pyyntöjen, määräaikojen, asiakirjojen ja virheiden seuranta hoidetaan Cortexissa.
- 19
Konttorien avaaminen, peruskorjaukset ja kiinteistöt
Konttorin avaaminen on hanke, johon osallistuu useita yksiköitä, joka sisältää kenttätyötä ja budjetin ja jolla on tiukka aikataulu. Vuokrasopimukset ja luvat vaativat lisäksi oman kalenterinsa.
- 20
Konttorin pyynnöstä pääkonttoriin
Tämä on pankin useimmin toistuva työnkulku: konttori esittää pyynnön, pääkonttori ratkaisee sen. Jokaisen vaiheen on oltava kirjattuna, ja konttorin on nähtävä tila kysymättä.
- 21
Pankkiautomaatit ja laitteet: viasta ratkaisuun
Vikailmoitus, kenttätehtävän osoittaminen, ratkaisu paikan päällä ja toistumisen analyysi seurataan yhdessä kirjauksessa. Laitteen vaihtamista koskeva päätös perustuu tietoihin.
- 22
Turvallisuus, työturvallisuus ja työntekijöiden psyykkinen hyvinvointi
Kun fyysistä turvallisuutta, työturvallisuutta ja työntekijän mielenterveyttä seurataan erikseen, kokonaisuus ei näy. Cortex seuraa niitä yhdessä järjestelmässä käyttöoikeus- ja luottamuksellisuussääntöjen mukaisesti.
Mikä jää Cortexin soveltamisalan ulkopuolelle
Tämä esityksen osa on toistettu sellaisenaan. Ostaja, joka ei tiedä, mitä tuote ei tee, ei luota myöskään siihen, mitä se tekee.
Se ei ole ydinpankkijärjestelmä
Tili-, luotto-, kortti-, maksu- ja kirjanpitotapahtumia ei toteuteta Cortexissa.
Se ei julista säännösten noudattamista
Infrastruktuuri on olemassa; se, miten kukin säännös täytetään, arvioidaan laitoskohtaisesti.
Se ei tee päätöksiä
Tekoäly tuottaa ehdotuksia; se ei tee luotto-, myöntö-, henkilöstö- tai menopäätöksiä.
Se ei liity valmiiksi jokaiseen järjestelmään
Integraatiokerros on olemassa; laajuus määritellään hankekohtaisesti.
Säädösperusta
Tämän sivun toimialakohtaiset otsikot, määräajat ja luvut on otettu Cortexin tuotetiimin syyskuussa 2026 päivätystä toimialaesityksestä. Säädösperusta on lueteltu alla; se, miten kukin velvoite täytetään, arvioidaan organisaatiokohtaisesti.
- Bankaların İç Sistemleri Hakkında Yönetmelik (asetus pankkien sisäisistä järjestelmistä)
- Bankaların Bilgi Sistemleri ve Elektronik Bankacılık Hizmetleri Hakkında Yönetmelik (asetus pankkien tietojärjestelmistä ja sähköisistä pankkipalveluista, 15.03.2020)
- Operasyonel Riskin Yönetimine İlişkin Rehber (BDDK:n ohje operatiivisen riskin hallinnasta)
- Kredi Tahsis ve İzleme Süreçlerine İlişkin Rehber (BDDK:n ohje luotonmyöntö- ja seurantaprosesseista)
- Bankaların Destek Hizmeti Almalarına İlişkin Yönetmelik (asetus pankkien ulkoistetuista palveluista)
- MASAK-velvoitteet (MASAK: Turkin rahanpesun selvittelykeskus) · KVKK (Turkin henkilötietojen suojaa koskeva laki)
Usein kysytyt kysymykset
Kuinka kauan sen oppiminen kestää?
Sitä ei tarvitse opetella. Työntekijän tukena on aina Cortex-kouluttaja. Käyttäjä sanoo tai kirjoittaa, mitä hän haluaa tehdä; kouluttaja avaa asiaankuuluvan näkymän, näyttää vaiheet yksi kerrallaan ja tarvittaessa tekee työn itse. Se antaa opastuksen henkilön käyttöoikeuksien ja tehtävien mukaan.
Integroituuko se nykyisiin järjestelmiimme?
Ulkoisiin järjestelmiin liittymistä varten on rajapintakerros. Laajuus ja kesto määritellään hankekohtaisesti sen mukaan, mitä mahdollisuuksia vastapuolen järjestelmä tarjoaa.
Voidaanko nykyiset tietomme siirtää?
Tietoja voidaan siirtää Excelistä ja vastaavista lähteistä; keston määräävät tietomäärä ja lähdetietojen jäsentyneisyys.
Tekeekö tekoäly päätöksiä?
Ei. Se tuottaa yhteenvetoja ja ehdotuksia; toteuttamispäätös kuuluu käyttäjälle, ja hyväksyjä kirjataan. Se hoitaa rutiinityöt itse ja tuo päätöstä vaativat asiat teidän hyväksyttäviksenne.
Maksetaanko tekoälystä erikseen?
Erillistä tilausta ei tarvita. Jos organisaatio haluaa liittää oman palveluntarjoajatilinsä, kustannus syntyy kyseiselle tilille.
Tarkastellaan yhdessä, mikä teidän toimialallanne muuttuu
Koko tuote — 19 moduuliryhmää, 396 näkymää — on kuvattu Cortex-sivulla. Tämä sivu käsittelee vain yhtä toimialaa: Pankki ja rahoituslaitos.