Podsumowanie branżowe Cortex
Bank i instytucja finansowa
Cała praca wokół systemu bankowości centralnej w jednym systemie
Rachunki, kredyty, karty i księgowość pozostają w systemie bankowości centralnej. Praca wokół tych decyzji — ustalenia, uchwały komitetów, kontrole, reklamacje, wnioski oddziałów, dostawcy, personel i sprawy sądowe — w większości banków odbywa się dziś za pomocą poczty e-mail, Excela i odrębnych programów. Cortex przenosi tę warstwę do jednego systemu.
- 5
- źródeł ustaleń w jednej puli: inspekcja, kontrola wewnętrzna, compliance, niezależny audyt, BDDK (turecki organ nadzoru bankowego)
- 3 miesiące
- okres raportowania do Komitetu Audytu — pakiet przygotowuje się jedną operacją
- Tego samego dnia
- zdarzenie straty operacyjnej w oddziale staje się widoczne w centrali
Podsumowanie dla zarządu
Co zmienia się w tej branży, w sześciu punktach.
Kierunek wyznaczony przez prezesa trafia do jednostek
Kierunek jest zapisywany jako cel i rozdzielany na jednostki, oddziały i osoby. Realizacja jest agregowana od dołu do góry. Jednostka wykazująca odchylenie jest zgłaszana kierownictwu wyższego szczebla, gdy jest jeszcze czas na interwencję.
Pakiet dla Komitetu Audytu przygotowuje się jedną operacją
Ustalenia inspekcji, kontroli wewnętrznej, compliance, niezależnego audytu i BDDK są monitorowane w jednej puli. Raport kwartalny nie jest zestawiany ręcznie. Zamknięcie bez dowodu nie jest akceptowane.
Przeterminowane ustalenie jest zgłaszane przez system
Osoba odpowiedzialna otrzymuje przypomnienie. Jeżeli odpowiedź nie nadejdzie, sprawa jest przekazywana na wyższy szczebel, a stamtąd na kolejny. Prezes jest informowany przed upływem terminu.
Strata operacyjna jest widoczna w centrali tego samego dnia
Zdarzenie w oddziale jest zgłaszane z miejsca, w którym wystąpiło. Zdarzenia powyżej progu są automatycznie przekazywane na wyższy szczebel. Dla wskaźników przekraczających próg tworzone jest zadanie.
Uchwały zarządu i rady nie pozostają bez nadzoru
Do każdej uchwały przypisuje się osobę odpowiedzialną i termin. Otwarte uchwały są automatycznie przenoszone do porządku następnego posiedzenia. Opóźnienie jest zgłaszane przewodniczącemu komitetu.
Poranny briefing to jeden akapit
Gdzie jest wąskie gardło, która jednostka odbiega od planu i co się powtarza — prezes otrzymuje to bez potrzeby pytania. Decyzję podejmuje człowiek.
Zadania realizowane w Cortex w tej branży
22 tematów. Przy każdym wskazano, dlaczego wymaga monitorowania — większość jest związana z terminem, dowodem lub sankcją.
- 01
Kierunek wyznaczony przez prezesa: strategia, cele, jednostki, osoby
Budżet roczny, cele oddziałów, program transformacji i projekty strategiczne muszą docierać do jednostek i osób z taką samą jasnością. Cortex zapisuje kierunek jako cele, rozdziela go i sprawia, że odchylenia są widoczne na wyższych szczeblach.
- 02
Widok centrali i rola AI
Pytanie kierownictwa wyższego szczebla jest jasne: gdzie jest wąskie gardło, która jednostka odbiega od planu, co się powtarza. Odpowiedź musi przychodzić bez pytania, w porównaniu między jednostkami i na czas.
- 03
Monitorowanie uchwał zarządu, rady i komitetów
Osoba odpowiedzialna, termin i status każdej uchwały muszą być widoczne przed następnym posiedzeniem. Monitorowanie uchwał nie powinno pozostawać w protokole, lecz stać się przepływem pracy.
- 04
Ustalenia audytowe i raportowanie do Komitetu Audytu
Ustalenia pochodzą z pięciu źródeł: inspekcji, kontroli wewnętrznej, compliance, niezależnego audytu i BDDK. Regulacja przewiduje monitorowanie ustaleń w jednym systemie monitorowania ustaleń oraz raportowanie ich do Komitetu Audytu nie rzadziej niż co trzy miesiące.
- 05
Zdarzenia ryzyka operacyjnego i baza danych strat
Zdarzenia strat muszą być gromadzone w spójny sposób, klasyfikowane i rejestrowane wraz z kwotą. Oczekuje się, że zdarzenie w oddziale dotrze do centrali tego samego dnia.
- 06
Zgodność: przepisy, polityki, szkolenia obowiązkowe, ochrona danych osobowych
Przepisy często się zmieniają; należy monitorować, na którą politykę, który proces i którą jednostkę wpływa każda zmiana. Szkolenia obowiązkowe i ustawowe terminy rozpatrywania wniosków dotyczących danych osobowych są monitorowane w tym samym kalendarzu.
- 07
Systemy informatyczne: zmiany, incydenty, dostęp, ciągłość działania
Odpowiedź na pytanie „kto zatwierdził tę zmianę” musi znajdować się w jednym miejscu i być udokumentowana. Zmiany są zatwierdzane i identyfikowalne, incydenty są rejestrowane, uprawnienia dostępu są zarządzane, a ciągłość działania jest testowana.
- 08
Monitorowanie procesów kredytowych: dokumentacja, zabezpieczenia, wycena, komitet
Decyzja kredytowa i jej księgowanie znajdują się w systemie centralnym; Cortex ich nie prowadzi. Otoczenie decyzji wymaga monitorowania: przygotowanie dokumentacji, brakujące dokumenty, dokumenty zabezpieczeń, wyceny, odnowienia ubezpieczeń, warunki komitetu.
- 09
Reklamacje klientów i terminy ustawowe
Reklamacje napływają przez oddziały, call center, pocztę e-mail i komisję arbitrażową ds. konsumentów; każdy kanał ma inny termin odpowiedzi, a przekroczenie terminu skutkuje sankcjami. Reklamacja, której przyczyna źródłowa nie została ustalona, powtarza się.
- 10
Usługi zewnętrzne i zarządzanie dostawcami
W przypadku usług nabywanych z zewnątrz obowiązkowe są ocena ryzyka, prawo audytu w umowie oraz stałe monitorowanie. Terminy wygaśnięcia umów i aktualność ocen ryzyka są monitorowane w jednym miejscu.
- 11
Kontrola wewnętrzna: kontrole dzienne, tygodniowe i miesięczne
To, czy kontrola została przeprowadzona, komu przekazano wyjątek i czy został on zamknięty, musi być monitorowane w jednym kalendarzu; wyniki są raportowane do Komitetu Audytu.
- 12
Sprawy prawne: postępowania sądowe, egzekucyjne i opinie do umów
Terminy rozpraw, terminy ważności pełnomocnictw i wnioski o opinie są monitorowane w jednym kalendarzu. Przeoczony termin bezpośrednio przekłada się na szkodę.
- 13
Personel: rotacja, dokumenty uprawnień, od zatrudnienia do odejścia
Rotacja, uprawnienia do podpisu, szkolenia obowiązkowe i odebranie dostępu przy odejściu przebiegają razem; wszystko jest monitorowane w jednym kalendarzu.
- 14
Call center i helpdesk: połączenia, nagrania głosowe, ocena jakości
Każde połączenie jest zapisem: nagranie jest przechowywane, sporządzana jest transkrypcja, a jakość podlega ocenie. Mierzy się czas oczekiwania i odsetek spraw rozwiązanych przy pierwszym kontakcie.
- 15
Relacje z klientami korporacyjnymi
Cortex nie prowadzi rachunku; prowadzi relację. Kto odwiedził klienta, o czym rozmawiano i co zaproponowano, jest zarejestrowane. Nawet jeśli opiekun klienta się zmieni, historia pozostaje w banku.
- 16
Rozwój oprogramowania i TFS
Odpowiedź na pytanie „co się stało z tym zgłoszeniem” daje widoczność zmian w kodzie i zgłoszenia biznesowego w jednym miejscu.
- 17
Zakupy, umowy i ewidencja powierzonego mienia
Gdy zapotrzebowanie, oferta, zatwierdzenie, umowa i powierzenie mienia nie są monitorowane w jednym przepływie, ślad wydatku ginie.
- 18
Centrum operacyjne: wnioski o korektę, dokumenty, archiwum, gotówka
Operacja jest wykonywana w systemie centralnym. Monitorowanie wniosków, terminów, dokumentów i błędów wokół operacji odbywa się w Cortex.
- 19
Otwarcie oddziału, remont i nieruchomości
Otwarcie oddziału to projekt obejmujący wiele jednostek, prace w terenie, budżet i napięty harmonogram. Umowy najmu i pozwolenia wymagają ponadto osobnego kalendarza.
- 20
Od wniosku oddziału do centrali
To najczęściej powtarzający się przepływ w banku: oddział składa wniosek, centrala go rozwiązuje. Każdy krok musi być zarejestrowany, a oddział musi widzieć status bez konieczności pytania.
- 21
Bankomaty i sprzęt: od awarii do rozwiązania
Zgłoszenie awarii, przydział zespołu terenowego, rozwiązanie na miejscu i analiza powtórzeń są monitorowane w jednym zapisie. Decyzja o wymianie urządzenia opiera się na danych.
- 22
Bezpieczeństwo, BHP i zdrowie psychiczne pracowników
Gdy bezpieczeństwo fizyczne, bezpieczeństwo i higiena pracy oraz zdrowie psychiczne pracowników są monitorowane osobno, całość nie jest widoczna. Cortex monitoruje je w jednym systemie, zgodnie z zasadami uprawnień i poufności.
Co pozostaje poza zakresem Cortex
Ta część prezentacji została przytoczona bez zmian. Nabywca, który nie wie, czego produkt nie robi, nie ufa również temu, co robi.
Nie jest systemem bankowości centralnej
Operacje na rachunkach, kredytach, kartach, płatnościach i w księgowości nie są wykonywane w Cortex.
Nie deklaruje zgodności z przepisami
Infrastruktura istnieje; sposób spełnienia poszczególnych przepisów jest oceniany indywidualnie dla każdej instytucji.
Nie podejmuje decyzji
AI tworzy propozycje; nie podejmuje decyzji kredytowych, przydziałowych, kadrowych ani dotyczących wydatków.
Nie łączy się od razu z każdym systemem
Warstwa integracyjna istnieje; zakres jest ustalany indywidualnie dla każdego projektu.
Podstawa prawna
Tematy branżowe, terminy i liczby na tej stronie pochodzą z prezentacji branżowej zespołu produktowego Cortex z września 2026 roku. Podstawy prawne wymieniono poniżej; sposób spełnienia poszczególnych obowiązków jest oceniany indywidualnie dla każdej instytucji.
- Bankaların İç Sistemleri Hakkında Yönetmelik (Rozporządzenie w sprawie systemów wewnętrznych banków)
- Bankaların Bilgi Sistemleri ve Elektronik Bankacılık Hizmetleri Hakkında Yönetmelik (Rozporządzenie w sprawie systemów informatycznych i usług bankowości elektronicznej banków, 15.03.2020)
- Operasyonel Riskin Yönetimine İlişkin Rehber (Wytyczne BDDK dotyczące zarządzania ryzykiem operacyjnym)
- Kredi Tahsis ve İzleme Süreçlerine İlişkin Rehber (Wytyczne BDDK dotyczące procesów udzielania i monitorowania kredytów)
- Bankaların Destek Hizmeti Almalarına İlişkin Yönetmelik (Rozporządzenie w sprawie korzystania przez banki z usług zewnętrznych)
- Obowiązki wobec MASAK (turecka jednostka analityki finansowej) · KVKK (turecka ustawa o ochronie danych osobowych)
Najczęściej zadawane pytania
Ile czasu zajmuje nauka obsługi?
Nauka nie jest potrzebna. Przy pracownikach zawsze jest trener Cortex. Użytkownik mówi lub pisze, co chce zrobić; trener otwiera odpowiedni ekran, pokazuje kolejne kroki, a w razie potrzeby sam wykonuje zadanie. Szkolenie prowadzi zgodnie z uprawnieniami danej osoby i pracą, którą ma wykonywać.
Czy integruje się z naszymi obecnymi systemami?
Do połączeń z systemami zewnętrznymi służy warstwa interfejsów. Zakres i czas są ustalane indywidualnie dla każdego projektu, w zależności od możliwości systemu po drugiej stronie.
Czy można przenieść nasze dotychczasowe dane?
Możliwy jest import z Excela i podobnych źródeł; czas zależy od wolumenu danych i uporządkowania danych źródłowych.
Czy AI podejmuje decyzje?
Nie. Tworzy podsumowania i propozycje; decyzja o ich zastosowaniu należy do użytkownika, a osoba zatwierdzająca jest rejestrowana. Rutynową pracę wykonuje sama, a to, co wymaga decyzji, przedstawia Państwu do zatwierdzenia.
Czy za AI płaci się osobno?
Osobna subskrypcja nie jest wymagana. Jeżeli instytucja woli podłączyć własne konto u dostawcy, koszt powstaje na tym koncie.
Sprawdźmy wspólnie, co zmienia się w Państwa branży
Cały produkt — 19 grup modułów, 396 ekranów — opisano na stronie Cortex. Ta strona dotyczy wyłącznie jednej branży: Bank i instytucja finansowa.