Ringkasan sektor Cortex
Bank dan lembaga keuangan
Seluruh pekerjaan di sekitar core banking dalam satu sistem
Rekening, kredit, kartu, dan akuntansi tetap berada di sistem core banking. Pekerjaan di sekitar keputusan tersebut — temuan, keputusan komite, kontrol, pengaduan, permintaan cabang, pemasok, personel, dan perkara hukum — saat ini di sebagian besar bank masih berjalan melalui e-mail, Excel, dan program yang terpisah-pisah. Cortex memindahkan lapisan ini ke dalam satu sistem.
- 5
- sumber temuan dalam satu wadah: inspeksi, kontrol internal, kepatuhan, audit independen, BDDK (otoritas pengatur dan pengawas perbankan Turki)
- 3 bulan
- periode pelaporan kepada Komite Audit — paket disiapkan dengan satu operasi
- Hari yang sama
- waktu hingga peristiwa kerugian operasional di cabang tampak di kantor pusat
Ringkasan eksekutif
Apa yang berubah di sektor ini, dalam enam butir.
Arah yang ditetapkan direktur utama sampai ke unit-unit
Arah dicatat sebagai sasaran; sasaran dibagikan ke unit, cabang, dan perorangan. Realisasi dihimpun dari bawah ke atas. Unit yang menyimpang dilaporkan kepada manajemen puncak selagi masih ada waktu untuk bertindak.
Paket Komite Audit disiapkan dengan satu operasi
Temuan inspeksi, kontrol internal, kepatuhan, audit independen, dan BDDK dipantau dalam satu wadah. Laporan triwulanan tidak disusun secara manual. Penutupan tanpa bukti tidak diterima.
Temuan yang melewati tenggat dilaporkan oleh sistem
Pengingat dikirimkan kepada penanggung jawab. Jika tidak ada tanggapan, masalah diteruskan ke jenjang yang lebih tinggi, lalu ke jenjang berikutnya. Direktur utama diberi tahu sebelum tenggat berakhir.
Kerugian operasional tampak di kantor pusat pada hari yang sama
Peristiwa di cabang dilaporkan dari tempat kejadiannya. Peristiwa di atas ambang batas diteruskan secara otomatis ke jenjang yang lebih tinggi. Untuk indikator yang melampaui ambang batas dibuat tugas.
Keputusan direksi dan dewan tidak dibiarkan tanpa tindak lanjut
Setiap keputusan diberi penanggung jawab dan tenggat. Keputusan yang masih terbuka otomatis dibawa ke agenda rapat berikutnya. Keterlambatan diteruskan kepada ketua komite.
Briefing pagi berupa satu paragraf
Di mana terjadi hambatan, unit mana yang menyimpang, dan apa yang berulang disajikan tanpa direktur utama perlu menanyakannya. Keputusan tetap diambil oleh manusia.
Pekerjaan yang dijalankan di Cortex pada sektor ini
22 topik. Di bawah setiap topik tertulis mengapa topik tersebut memerlukan pemantauan — sebagian besar terkait dengan suatu tenggat, suatu bukti, atau suatu sanksi.
- 01
Arah yang ditetapkan direktur utama: strategi, sasaran, unit, perorangan
Anggaran tahunan, sasaran cabang, program transformasi, dan proyek strategis harus sampai ke unit dan perorangan dengan kejelasan yang sama. Cortex mencatat arah sebagai sasaran, membagikannya, dan membuat penyimpangan terlihat ke atas.
- 02
Tampilan kantor pusat dan peran AI
Pertanyaan manajemen puncak sudah jelas: di mana hambatannya, unit mana yang menyimpang, apa yang berulang. Jawabannya harus datang tanpa diminta, dengan perbandingan antarunit, dan tepat waktu.
- 03
Pemantauan keputusan dewan direksi dan komite
Penanggung jawab, tenggat, dan status setiap keputusan harus terlihat sebelum rapat berikutnya. Pemantauan keputusan tidak boleh berhenti di notulen, tetapi harus menjadi alur kerja.
- 04
Temuan audit dan pelaporan kepada Komite Audit
Temuan datang dari lima sumber: inspeksi, kontrol internal, kepatuhan, audit independen, dan BDDK. Regulasi mengharuskan temuan dipantau melalui satu sistem pemantauan temuan dan dilaporkan kepada Komite Audit paling lambat setiap tiga bulan.
- 05
Peristiwa risiko operasional dan basis data kerugian
Peristiwa kerugian harus dikumpulkan, diklasifikasikan, dan dicatat beserta nilainya secara konsisten. Peristiwa yang terjadi di cabang diharapkan sampai ke kantor pusat pada hari yang sama.
- 06
Kepatuhan: regulasi, kebijakan, pelatihan wajib, pelindungan data pribadi
Regulasi sering berubah; harus dipantau kebijakan, proses, dan unit mana yang terdampak oleh setiap perubahan. Pelatihan wajib dan tenggat hukum permohonan terkait data pribadi dipantau dalam kalender yang sama.
- 07
Sistem informasi: perubahan, insiden, akses, kelangsungan
Jawaban atas pertanyaan “siapa yang menyetujui perubahan ini” harus ada di satu tempat dan didukung bukti. Perubahan dilakukan dengan persetujuan dan dapat ditelusuri, insiden dicatat, hak akses dikelola, kelangsungan diuji.
- 08
Pemantauan proses kredit: berkas, agunan, penilaian, komite
Keputusan kredit dan pembukuannya berada di sistem core banking; Cortex tidak menyimpannya. Yang memerlukan pemantauan adalah hal-hal di sekitar keputusan: penyiapan berkas, dokumen yang kurang, dokumen agunan, penilaian (appraisal), perpanjangan asuransi, syarat-syarat komite.
- 09
Pengaduan nasabah dan tenggat hukum
Pengaduan datang melalui cabang, pusat panggilan, e-mail, dan komite arbitrase konsumen; masing-masing memiliki tenggat jawaban yang berbeda, dan pelampauan tenggat menimbulkan sanksi. Pengaduan yang akar masalahnya tidak ditetapkan akan berulang.
- 10
Layanan pendukung (alih daya) dan manajemen pemasok
Untuk layanan yang diperoleh dari pihak luar, penilaian risiko, hak audit dalam kontrak, dan pemantauan berkelanjutan bersifat wajib. Berakhirnya kontrak dan kemutakhiran penilaian risiko dipantau dari satu tempat.
- 11
Kontrol internal: kontrol harian, mingguan, dan bulanan
Apakah kontrol telah dilakukan, kepada siapa pengecualian diteruskan, dan apakah sudah ditutup harus dipantau dalam satu kalender; hasilnya dilaporkan kepada Komite Audit.
- 12
Hukum: perkara, eksekusi, dan pendapat hukum atas kontrak
Tanggal sidang, masa berlaku surat kuasa, dan permintaan pendapat hukum dipantau dalam satu kalender. Satu tanggal yang terlewat langsung berubah menjadi kerugian.
- 13
Personel: rotasi, surat kewenangan, dari rekrutmen hingga pemberhentian
Rotasi, kewenangan tanda tangan, pelatihan wajib, dan pencabutan akses saat karyawan keluar berjalan bersamaan; semuanya dipantau dalam satu kalender.
- 14
Pusat panggilan dan meja layanan: panggilan, rekaman suara, penilaian mutu
Setiap panggilan adalah catatan: rekaman suara disimpan, transkrip tertulisnya dibuat, mutunya dinilai. Waktu tunggu dan tingkat penyelesaian pada panggilan pertama diukur.
- 15
Hubungan nasabah korporasi
Cortex tidak menyimpan rekening; Cortex menyimpan hubungan. Siapa yang berkunjung, apa yang dibicarakan, dan apa yang ditawarkan tercatat. Meskipun petugas relasi berganti, riwayatnya tetap berada di bank.
- 16
Pengembangan perangkat lunak dan TFS
Jawaban atas pertanyaan “bagaimana nasib permintaan ini” diberikan dengan menampilkan aktivitas kode dan permintaan kerja di tempat yang sama.
- 17
Pengadaan, kontrak, dan inventaris yang diserahkan
Jika permintaan, penawaran, persetujuan, kontrak, dan penyerahan inventaris tidak dipantau dalam satu alur, jejak pengeluaran akan hilang.
- 18
Pusat operasi: permintaan koreksi, dokumen, arsip, kas
Transaksi dilakukan di sistem core banking. Pemantauan permintaan, tenggat, dokumen, dan kesalahan di sekitar transaksi tersebut dijalankan di Cortex.
- 19
Pembukaan cabang, renovasi, dan properti
Pembukaan cabang adalah proyek yang melibatkan banyak unit, pekerjaan lapangan, anggaran, dan jadwal yang ketat. Kontrak sewa dan izin juga memerlukan kalender tersendiri.
- 20
Dari permintaan cabang ke kantor pusat
Inilah alur yang paling sering berulang di bank: cabang mengajukan permintaan, kantor pusat menyelesaikannya. Setiap langkah harus tercatat dan cabang harus dapat melihat statusnya tanpa perlu bertanya.
- 21
ATM dan perangkat keras: dari kerusakan hingga penyelesaian
Laporan kerusakan, penugasan petugas lapangan, penyelesaian di lokasi, dan analisis pengulangan dipantau dalam satu catatan. Keputusan penggantian perangkat didasarkan pada data.
- 22
Keamanan, keselamatan kerja, dan kesehatan psikologis karyawan
Jika keamanan fisik, keselamatan kerja, dan kesehatan mental karyawan dipantau secara terpisah, gambaran keseluruhan tidak terlihat. Cortex memantau semuanya dalam satu sistem sesuai dengan aturan kewenangan dan kerahasiaan.
Hal-hal di luar cakupan Cortex
Bagian presentasi ini disajikan apa adanya. Pembeli yang tidak mengetahui apa yang tidak dilakukan sebuah produk juga tidak akan memercayai apa yang dilakukannya.
Bukan sistem core banking
Transaksi rekening, kredit, kartu, pembayaran, dan akuntansi tidak dijalankan di Cortex.
Tidak menyatakan kepatuhan terhadap regulasi
Infrastrukturnya tersedia; bagaimana setiap ketentuan dipenuhi dinilai secara khusus untuk masing-masing lembaga.
Tidak mengambil keputusan
AI menghasilkan usulan; AI tidak mengambil keputusan kredit, alokasi, personel, ataupun pengeluaran.
Tidak siap terhubung ke setiap sistem
Lapisan koneksi tersedia; cakupannya ditetapkan secara khusus untuk setiap proyek.
Dasar regulasi
Judul sektor, tenggat, dan angka di halaman ini diambil dari presentasi sektor tim produk Cortex bertanggal September 2026. Dasar regulasi tercantum di bawah ini; bagaimana setiap kewajiban dipenuhi dinilai secara khusus untuk masing-masing lembaga.
- Bankaların İç Sistemleri Hakkında Yönetmelik (Peraturan tentang Sistem Internal Bank)
- Bankaların Bilgi Sistemleri ve Elektronik Bankacılık Hizmetleri Hakkında Yönetmelik (Peraturan tentang Sistem Informasi Bank dan Layanan Perbankan Elektronik, 15.03.2020)
- Operasyonel Riskin Yönetimine İlişkin Rehber (Pedoman Manajemen Risiko Operasional, BDDK)
- Kredi Tahsis ve İzleme Süreçlerine İlişkin Rehber (Pedoman Proses Pemberian dan Pemantauan Kredit, BDDK)
- Bankaların Destek Hizmeti Almalarına İlişkin Yönetmelik (Peraturan tentang Penggunaan Layanan Pendukung oleh Bank)
- Kewajiban MASAK (unit intelijen keuangan Turki) · KVKK (Undang-Undang Pelindungan Data Pribadi Turki)
Pertanyaan yang sering diajukan
Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mempelajarinya?
Tidak perlu dipelajari. Di samping setiap personel selalu ada pelatih Cortex. Pengguna menyampaikan secara lisan atau tertulis apa yang ingin dilakukannya; pelatih membuka layar yang relevan, menunjukkan langkah demi langkah, dan bila perlu mengerjakan sendiri pekerjaan tersebut. Pelatihan diberikan sesuai dengan kewenangan orang tersebut dan pekerjaan yang akan dilakukannya.
Apakah Cortex dapat diintegrasikan dengan sistem kami yang sudah ada?
Tersedia lapisan antarmuka untuk koneksi dengan sistem eksternal. Cakupan dan durasinya ditetapkan secara khusus untuk setiap proyek, sesuai dengan kemampuan yang disediakan sistem pihak lain.
Apakah data kami yang ada dapat dipindahkan?
Pemindahan dapat dilakukan dari Excel dan sumber serupa; durasinya ditentukan oleh volume data dan keteraturan data sumber.
Apakah AI mengambil keputusan?
Tidak. AI menghasilkan ringkasan dan usulan; keputusan pelaksanaan berada pada pengguna, dan orang yang menyetujui tercatat. AI menangani pekerjaan rutin sendiri dan menyerahkan hal yang memerlukan keputusan kepada Anda untuk disetujui.
Apakah ada biaya terpisah untuk AI?
Tidak diperlukan langganan terpisah. Jika lembaga memilih menghubungkan akun penyedianya sendiri, biaya timbul pada akun tersebut.
Mari kita tinjau bersama apa yang berubah di sektor Anda
Keseluruhan produk — 19 kelompok modul, 396 layar — tersedia di halaman Cortex. Halaman ini hanya menjelaskan satu sektor: Bank dan lembaga keuangan.