Cortex: sažetak za sektor
Banka i financijska institucija
Svi poslovi oko temeljnog bankarskog sustava u jednom sustavu
Računi, krediti, kartice i računovodstvo ostaju u temeljnom bankarskom sustavu (core banking). Posao oko tih odluka — nalazi, odluke odbora, kontrole, pritužbe, zahtjevi poslovnica, dobavljači, zaposlenici i sudski predmeti — danas se u većini banaka vodi putem e-pošte, Excela i zasebnih programa. Cortex taj sloj objedinjuje u jedan sustav.
- 5
- izvora nalaza na jednom mjestu: inspekcija, interna kontrola, usklađenost, vanjska revizija, BDDK (turski regulator bankarstva)
- 3 mjeseca
- razdoblje izvještavanja Revizijskog odbora — paket se priprema jednom radnjom
- Isti dan
- vrijeme u kojem operativni gubitak nastao u poslovnici postaje vidljiv u središnjici
Sažetak za upravu
Što se u ovom sektoru mijenja, u šest točaka.
Smjer koji odredi glavni direktor spušta se do organizacijskih jedinica
Smjer se evidentira kao cilj i raspoređuje na jedinice, poslovnice i pojedince. Ostvarenje se zbraja odozdo prema gore. Jedinica koja odstupa prijavljuje se višem rukovodstvu dok još ima vremena za intervenciju.
Paket za Revizijski odbor priprema se jednom radnjom
Nalazi inspekcije, interne kontrole, usklađenosti, vanjske revizije i BDDK-a prate se na jednom mjestu. Tromjesečno izvješće ne sastavlja se ručno. Zatvaranje nalaza bez dokaza ne prihvaća se.
Sustav prijavljuje nalaz kojemu je istekao rok
Odgovornoj osobi šalje se podsjetnik. Ako odgovor ne stigne, predmet se prosljeđuje jednu razinu više, a odande sljedećoj razini. Glavni direktor obavještava se prije isteka roka.
Operativni gubitak vidljiv je u središnjici isti dan
Događaj u poslovnici prijavljuje se s mjesta nastanka. Događaji iznad praga automatski se prosljeđuju višoj razini. Za pokazatelje koji prijeđu prag otvara se zadatak.
Odluke odbora ne ostaju bez praćenja
Svakoj odluci dodjeljuju se odgovorna osoba i rok. Otvorene odluke automatski se prenose na dnevni red sljedeće sjednice. Kašnjenje se prijavljuje predsjedniku odbora.
Jutarnji brifing jedan je odlomak
Gdje je zastoj, koja jedinica odstupa i što se ponavlja, predočava se glavnom direktoru bez potrebe da pita. Odluku donosi čovjek.
Poslovi koje Cortex vodi u ovom sektoru
22 tema. Uz svaku je navedeno zašto zahtijeva praćenje — većina je vezana uz rok, dokaz ili sankciju.
- 01
Smjer koji odredi glavni direktor: strategija, cilj, jedinica, pojedinac
Godišnji proračun, ciljevi poslovnica, program transformacije i strateški projekti moraju stići do jedinica i pojedinaca jednako jasno. Cortex evidentira smjer kao cilj, raspoređuje ga i čini odstupanje vidljivim prema višim razinama.
- 02
Pogled glavne uprave i uloga umjetne inteligencije
Pitanje višeg rukovodstva je jasno: gdje je zastoj, koja jedinica odstupa, što se ponavlja. Odgovor mora stići bez pitanja, usporedno po jedinicama i na vrijeme.
- 03
Praćenje odluka nadzornog odbora i odbora
Odgovorna osoba, rok i status svake odluke moraju biti vidljivi prije sljedeće sjednice. Praćenje odluka ne smije ostati u zapisniku, nego se mora pretvoriti u tijek rada.
- 04
Revizijski nalazi i izvještavanje Revizijskog odbora
Nalazi dolaze iz pet izvora: inspekcija, interna kontrola, usklađenost, vanjska revizija i BDDK. Propis predviđa da se nalazi prate putem jedinstvenog sustava za praćenje nalaza i da se o njima izvještava Revizijski odbor najkasnije svaka tri mjeseca.
- 05
Događaji operativnog rizika i baza podataka o gubicima
Događaji gubitka moraju se dosljedno prikupljati, razvrstavati i evidentirati s iznosom. Očekuje se da događaj iz poslovnice stigne do središnjice isti dan.
- 06
Usklađenost: propisi, politike, obvezne edukacije, zaštita osobnih podataka
Propisi se često mijenjaju; mora se pratiti na koju politiku, proces i jedinicu utječe svaka izmjena. Obvezne edukacije i zakonski rok za zahtjeve u vezi s osobnim podacima prate se u istom kalendaru.
- 07
Informacijski sustavi: promjene, incidenti, pristup, kontinuitet
Odgovor na pitanje „tko je odobrio ovu promjenu” mora biti na jednom mjestu i potkrijepljen dokazom. Promjene se provode odobreno i sljedivo, incidenti se evidentiraju, pristupna prava se upravljaju, a kontinuitet se testira.
- 08
Praćenje kreditnih procesa: spis, osiguranje, procjena, odbor
Kreditna odluka i njezino knjiženje nalaze se u temeljnom sustavu; Cortex ih ne vodi. Ono što okružuje odluku zahtijeva praćenje: pripremu spisa, nedostajuću dokumentaciju, isprave o osiguranju, procjenu vrijednosti, obnove osiguranja i uvjete odbora.
- 09
Pritužbe klijenata i zakonski rokovi
Pritužbe stižu putem poslovnice, pozivnog centra, e-pošte i arbitražnog vijeća za potrošače; svaki kanal ima drukčiji rok za odgovor, a prekoračenje roka povlači sankciju. Pritužba kojoj nije utvrđen temeljni uzrok ponavlja se.
- 10
Eksternalizirane usluge i upravljanje dobavljačima
Za usluge koje se nabavljaju izvana obvezni su procjena rizika, pravo revizije u ugovoru i stalno praćenje. Isteci ugovora i ažurnost procjena rizika prate se s jednog mjesta.
- 11
Interna kontrola: dnevne, tjedne i mjesečne kontrole
Je li kontrola provedena, kome je iznimka proslijeđena i je li zatvorena, mora se pratiti u jednom kalendaru; rezultati se izvještavaju Revizijskom odboru.
- 12
Pravni poslovi: sudski postupci, ovrhe i mišljenja o ugovorima
Datumi ročišta, rokovi punomoći i zahtjevi za mišljenjem prate se u jednom kalendaru. Propušteni datum izravno postaje šteta.
- 13
Zaposlenici: rotacija, ovlaštenja, od zapošljavanja do odlaska
Rotacija, ovlaštenje za potpisivanje, obvezne edukacije i ukidanje pristupa pri odlasku odvijaju se zajedno; sve se prati u jednom kalendaru.
- 14
Pozivni centar i služba za podršku: poziv, snimka razgovora, ocjena kvalitete
Svaki poziv je zapis: snimka razgovora se čuva, izrađuje se njezin pisani prijepis i ocjenjuje se kvaliteta. Mjere se vrijeme čekanja i stopa rješavanja u prvom pozivu.
- 15
Odnosi s korporativnim klijentima
Cortex ne vodi račune; vodi odnos. Evidentirano je tko je posjetio klijenta, o čemu se razgovaralo i što je ponuđeno. I kada se promijeni zaduženi savjetnik, povijest ostaje u banci.
- 16
Razvoj softvera i TFS
Odgovor na pitanje „što je bilo s ovim zahtjevom” daje se time što su promjene u kodu i poslovni zahtjev vidljivi na istom mjestu.
- 17
Nabava, ugovori i zaduženja imovine
Kada se zahtjev, ponuda, odobrenje, ugovor i zaduženje imovine ne prate u jednom tijeku, gubi se trag troška.
- 18
Operativni centar: zahtjevi za ispravak, dokumentacija, arhiva, gotovina
Transakcija se provodi u temeljnom sustavu. Praćenje zahtjeva, rokova, dokumentacije i pogrešaka oko transakcije vodi se u Cortexu.
- 19
Otvaranje i preuređenje poslovnica te nekretnine
Otvaranje poslovnice projekt je s više jedinica, radom na terenu, proračunom i strogim rokovima. Ugovori o zakupu i dozvole zahtijevaju i vlastiti kalendar.
- 20
Od zahtjeva poslovnice do središnjice
To je tijek koji se u banci najčešće ponavlja: poslovnica traži, središnjica rješava. Svaki korak mora biti evidentiran, a poslovnica mora vidjeti status bez pitanja.
- 21
Bankomati i oprema: od kvara do rješenja
Prijava kvara, dodjela terenskog tima, rješenje na licu mjesta i analiza ponavljanja prate se u jednom zapisu. Odluka o zamjeni uređaja temelji se na podacima.
- 22
Sigurnost, zaštita na radu i psihološko zdravlje zaposlenika
Kada se fizička sigurnost, zaštita na radu i mentalno zdravlje zaposlenika prate odvojeno, cjelina se ne vidi. Cortex ih prati u jednom sustavu, u skladu s pravilima o ovlastima i povjerljivosti.
Što je izvan opsega Cortexa
Ovaj dio prezentacije prenesen je bez izmjena. Kupac koji ne zna što proizvod ne radi, ne vjeruje ni u ono što radi.
Nije temeljni bankarski sustav
Računi, krediti, kartice, plaćanja i računovodstvene transakcije ne vode se u Cortexu.
Ne proglašava usklađenost s propisima
Infrastruktura postoji; kako je ispunjena pojedina odredba, procjenjuje se posebno za svaku instituciju.
Ne donosi odluke
Umjetna inteligencija izrađuje prijedloge; ne donosi odluke o kreditima, odobravanju, zaposlenicima ni troškovima.
Ne povezuje se unaprijed sa svakim sustavom
Sloj za povezivanje postoji; opseg se utvrđuje posebno za svaki projekt.
Pravna osnova
Sektorski naslovi, rokovi i brojke na ovoj stranici preuzeti su iz sektorske prezentacije tima proizvoda Cortex iz rujna 2026. Pravna osnova navedena je u nastavku; kako je ispunjena pojedina obveza, procjenjuje se posebno za svaku instituciju.
- Bankaların İç Sistemleri Hakkında Yönetmelik (Pravilnik o internim sustavima banaka)
- Bankaların Bilgi Sistemleri ve Elektronik Bankacılık Hizmetleri Hakkında Yönetmelik (Pravilnik o informacijskim sustavima banaka i uslugama elektroničkog bankarstva) (15.03.2020)
- Operasyonel Riskin Yönetimine İlişkin Rehber (Smjernice za upravljanje operativnim rizikom) (BDDK)
- Kredi Tahsis ve İzleme Süreçlerine İlişkin Rehber (Smjernice o procesima odobravanja i praćenja kredita) (BDDK)
- Bankaların Destek Hizmeti Almalarına İlişkin Yönetmelik (Pravilnik o korištenju eksternaliziranih usluga od strane banaka)
- Obveze prema MASAK-u (turska jedinica za sprječavanje financijskog kriminala) · KVKK (turski Zakon o zaštiti osobnih podataka)
Česta pitanja
Koliko traje učenje?
Učenje nije potrebno. Uz zaposlenike je uvijek prisutan Cortex instruktor. Korisnik kaže ili napiše što želi učiniti; instruktor otvara odgovarajući zaslon, pokazuje korak po korak i, ako je potrebno, sam obavlja posao. Obuku prilagođava ovlastima osobe i poslu koji će obavljati.
Integrira li se s našim postojećim sustavima?
Za povezivanje s vanjskim sustavima postoji sloj sučelja. Opseg i trajanje utvrđuju se posebno za svaki projekt, prema mogućnostima koje pruža drugi sustav.
Mogu li se prenijeti naši postojeći podaci?
Prijenos je moguć iz Excela i sličnih izvora; trajanje ovisi o opsegu podataka i uređenosti izvornih podataka.
Donosi li umjetna inteligencija odluke?
Ne. Izrađuje sažetke i prijedloge; odluka o provedbi pripada korisniku, a osoba koja odobri bilježi se u evidenciji. Rutinske poslove obavlja sama, a ono što zahtijeva odluku podnosi vam na odobrenje.
Plaća li se za umjetnu inteligenciju posebna naknada?
Posebna pretplata nije potrebna. Ako institucija odluči povezati vlastiti račun kod pružatelja usluge, trošak nastaje na tom računu.
Pogledajmo zajedno što se mijenja u vašem sektoru
Cijeli proizvod — 19 grupa modula, 396 zaslona — predstavljen je na stranici Cortexa. Ova stranica opisuje samo sektor „Banka i financijska institucija”.